征信出现这些情况就不能贷款了?

作者:快好贷金融 发布时间:2020-10-15 15:25:55 阅读:26421

人无信而不立。个人征信在当今社会的重要性体现在生活的方方面面,这张“信用身份证”直接关乎到我们能否借到钱、借到多少钱。很多银行都把“个人征信报告”作为信用卡申卡、贷款审批等业务的必要查询条件。实际上央行并没有相关政策规定,借款人有了征信不良的记录后,金融机构就不能放贷,这还是取决于各大金融机构的风控政策。所以说,征信系统是金融机构决策的一个重要参考,但不是唯 一的依据。

那到底征信出现哪些情况会影响贷款呢,今天就来给大家好好讲一讲。

1、逾期

一两次逾期可能还有机会补救,征信报告上一旦出现“连三累六”的情况,再想去申请信用卡或办理贷款就很困难了。“连三”指的是连续3个月逾期还款,“累六”则指累计超过6次逾期还款。“连三累六”属于个人征信的严重逾期,偶尔一次逾期可能存在概率问题,但如果多次且连续出现,就大概率被认为是态度问题了。说到底,就是千万不要逾期!

2、征信查询过多

坊间流传着一种说法:个人信用报告查询次数越多,申请贷款就越难。所以很多人会认为征信不能随便查,如非必要最 好永远不要查征信!的确,金融机构办理贷款或信用卡等业务时,在征得申请人同意后会查询其个人征信。一段时间内征信查询次数频繁,会被认为是短期内多次尝试申卡或借贷未能成功,还款能力存疑,从而也做出拒贷处理。

除了确为本人申请造成的征信查询外,有时在短信中、网络上看到借款广告,一时好奇点进去查看,即使最终没有借款,也可能因此平添了一条“硬查询”记录。但是要注意的是,自查征信是不会影响个人信用的。征信中心每年提供2次免费查询服务,从第3次开始,每次收费10元(仅限柜台和自助查询机,互联网查询免费)。

3、大额欠款未结清

当名下还有较大金额的欠款没有结清,这个时候再去申请贷款,通过的几率也会降低。

个人征信报告中会详细记录每一笔借款及信用卡使用情况,金融机构出借贷款,不仅要参考个人的信用记录,还会根据申请人的经济状况、收入状况以及名下的资产状况,来评估其是否有能力偿还更多的欠款。

这就是为什么即使征信没有问题,申请贷款仍然失败的原因。

4、名下网贷过多

2020年已经有超100家网贷接入了央行征信系统,所以千万不要抱有侥幸心理,认为借网贷就不会影响个人征信。小额网贷和正规银行贷款又有不同,小额网贷一般额度较低,若征信报告中有多笔几百几千元的贷款,银行就很有理由质疑申请人的经济能力和还款能力,想申请几十万甚至几百万的贷款就更难了。目前,随着我国惩戒措施的推行,个人的失信成本也会越来越高。除了在个人出行、子女受教育等方面受影响外,失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款、保险服务等多种惩戒措施。

那么,如果已经征信中已经出现上述问题怎么办?先把钱还清,保持征信良好记录,5年后又是一个清白的汉子!

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